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河南省湯陰縣小微企業信用體系試驗區建設情況調查

作者:中國人民銀行河南省湯陰縣支行 高文 陳希來源:中國產經新聞 日期:2015年4月14日 13:20

    2010年10月,河南省湯陰縣被中國人民銀行鄭州中心支行確定為“河南省中小企業信用體系建設實驗區”以來,按照“政府主導、人行推動、部門協作、各方參與、企業受益”的總體思路,強力推進中小企業信用體系試驗區建設,探索出了一條適合縣域特點的中小企業信用體系建設新模式。2013年9月14日,在河南省小微企業和農村信用體系建設經驗交流會上,湯陰縣作為中小企業信用體系建設試驗區進行交流。2014年3月13日,湯陰縣被中國人民銀行總行確定為國家級中小企業信用體系建設試驗區,也是河南省省唯一的國家級中小企業信用體系建設試驗區。

  主要做法

  (一)成立組織,制定方案,列入規劃,書記批示。湯陰縣委、縣政府對試驗區建設工作高度重視,2010年9月成立了以縣委常委、常務副縣長為組長的試驗區建設領導小組,確立了“政府主導、人行推動、部門協作、各方參與、企業受益”的試驗區建設總體思路;2010年10月,縣政府先后印發《安陽市中小企業信用體系湯陰試驗區建設實施方案》、《關于在中小企業信用體系試驗區開展中小企業金融培育工作的實施意見》,明確了試驗區建設工作目標、內容及要求,設計了科學有效的企業增信方案;湯陰縣委書記田海濤對人行湯陰縣支行《關于我縣成功創建國家級小微企業信用體系建設試驗區的報告》作出重要批示,要求有關部門抓住國家級試驗區政策、資金、項目等各種機遇,拿出系統的、長期的工作方案上會研究,切實打造全國一流的金融生態與環境。

  (二)政府出資,開發中小企業信用信息數據庫系統。2011年7月,湯陰縣政府出資17萬元,組織開發了湯陰縣中小企業信用信息數據庫系統。

  (三)結合實際,創新培育方式。縣人行聯合縣政府金融辦、工信局等試驗區建設領導小組成員單位,分3批篩選出符合產業政策,有市場、守信用的88戶金融培育企業,并組織金融機構根據“一企一策”原則,從公司制度、資產結構、財務信息、現金流量、資信等級等方面對培育企業進行定向輔導,使企業較快達到銀行信貸準入條件。

  (四)財政出資,建立風險貸款補償機制,出臺風險補償制度。2012年7月,湯陰縣政府印發《湯陰縣中小企業風險貸款補償資金管理暫行辦法》,對因向金融培育企業發放貸款產生的信貸風險按一定的標準進行補償。

  (五)政策跟進,持續推進試驗區建設。2014年,湯陰縣印發了《湯陰縣2014年推進社會信用體系建設工作意見》,將司法局、商務局、財政局、住房和城鄉建設局、公共資源交易中心、交通運輸局納入了小微企業信用體系試驗區建設成員單位,為推進建立小微企業信用信息統一發布制度奠定了堅實的基礎。同時,該縣還建立了守信企業獎懲機制。

  取得的成效

  (一)金融生態環境明顯優化,資金洼地效應凸顯。中小企業信用體系試驗區建設有效地改善了湯陰縣金融生態環境,資金洼地效應凸顯。截至2014年底,全縣金融機構貸款余額為49.7億元,較年初新增貸款10余億元;外埠商業銀行新增貸款2.14億元,兩項貸款增幅均居安陽市五縣(市)之首。因此,湯陰縣被河南省政府授予“全省優秀金融生態縣”榮譽稱號。

  (二)金融培育企業誠信經營意識明顯增強。試驗區建設的穩步推進,提高了金融培育企業信息的透明度,在客觀上促使中小企業更加重視和積累自身信用記錄,照章納稅等誠信經營意識明顯增強。截至2014年12月末,金融培育企業沒有一戶出現貸款逾期、利息拖欠或其他不誠信行為,貸款本息到期收回率達100%。

  (三)信用檔案征集與更新效率明顯提升。湯陰縣依托中小企業信用信息數據庫,實現了新增金融培育中小企業及時建檔、已建檔案中小企業及時更新,有效提高了湯陰縣中小企業信用檔案建立與更新工作的質量和效率。截至2014年12月底,該縣建立了1593戶中小企業信用檔案信息,金融培育企業信息實現了定期更新。

  (四)培育企業貸款需求得到有效滿足。湯陰縣通過建立優秀中小企業融資扶持庫、向轄區金融機構開放系統查詢,架起了銀企合作的橋梁,幫助金融機構降低了營銷成本,提高了貸后管理效率。截至2014年12月底,湯陰縣88戶金融培育企業中已有86戶獲得貸款支持,占培育企業總戶數的97.7%。

  存在的問題

  一是社會認知度不高,企業參與意識不強。二是部門間信息不共享,信用信息采集困難。三是信用中介發展緩慢,市場化推進手段落后。四是信用獎懲機制難以形成,金融產品創新力度偏弱。社會范圍內未能建立起有效的失信懲戒機制,失信成本過低,在一定程度上造成部分中小微企業對自身信用的積累不夠重視。

  建議

  一是強化政府主導試驗區建設的地位。在中小企業信用體系試驗區建設過程中,數據庫的開發、企業非銀行信用信息的采集、誠信激勵失信懲戒機制的建立、對金融培育企業的政策支持等,涉及工商、稅務、法院、質監等多個部門和社會與經濟領域的方方面面。要確保試驗區建設的效果,必須有地方政府及相關部門的大力支持和積極參與。

  二是大力加強宣傳引導,爭取社會各界配合。人民銀行要分層次、有針對性地加強宣傳和引導,使之有效地融入區域信用環境建設中去,成為地方政府考核各縣區和市直相關部門、金融機構等年度工作業績的重要內容。

  三是規范發展信用中介,提高市場化服務水平。當前,要以行政手段為引導,從加強和促進信用擔保體系、資信評估、信用調查、征信產品服務等方面培育和規范發展企業信用服務市場,提高市場化信用中介服務的社會公信力,有效服務于企業經營管理需求。

所屬類別: 國內新聞

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